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如果有時(shí)間還不如做點(diǎn)有利你個人財(cái)務(wù)的聰明事，每天一件，一個月時(shí)間會大大改善你的財(cái)富狀況。[br][br]　　如果你除了工作還有不少閑暇時(shí)間，那么不妨用它來做點(diǎn)對個人財(cái)富有利的聰明事，特別是在資本市場既不上漲，也很難下跌，專家們爭論個不休的時(shí)候，公司人投資者在這個時(shí)候不用整天費(fèi)神費(fèi)心地盯著市場的走勢，也不用去看專家們在數(shù)據(jù)上吵翻天。眼下正是一個好時(shí)機(jī)，每天做一件，一個月堅(jiān)持下來，你的財(cái)富狀況肯定會大為改觀。[br][br]　　01 校準(zhǔn)你的投資理念[br][br]　　如果已經(jīng)開始投資，而且經(jīng)歷了牛市、熊市和不牛不熊的市場，那是一件挺有運(yùn)氣的事，因?yàn)橘Y本市場也就這些變化了。這時(shí)候，投資者有機(jī)會校準(zhǔn)一下自己的投資理念，如果通過一個投資周期的觀察，發(fā)現(xiàn)它與現(xiàn)實(shí)相差得太遠(yuǎn)了，那就應(yīng)該換個思路來考慮問題?；蛟S在現(xiàn)實(shí)的投資環(huán)境里，并沒有單獨(dú)哪種理論完全適合你，那就像邁克爾·阿切爾說的那樣，看別人怎么做，但別學(xué)他們。[br][br]　　02 開始投資[br][br]　　在整個市場既不上漲也不下跌的時(shí)候，是投資者最該試著進(jìn)入市場的時(shí)候。要知道80%的投資者沒有獲得資產(chǎn)性收益主要是沒有獲得好的機(jī)會，在市場向上的時(shí)候，他們認(rèn)為市場已經(jīng)夠高了要等到它跌下來再投資，但市場真正跌下來了，他們又開始嘲笑，那些進(jìn)入市場的人是愚蠢的，感謝上帝自己沒做投資決定。那么現(xiàn)在，應(yīng)該是個機(jī)會，別猶豫了，開始試著投資吧。[br][br]　　03 認(rèn)識新偶像[br][br]　　投資偶像其實(shí)對市場具有一定的指示性，當(dāng)人們都說“巴菲特，巴菲特”，那基本上是大牛市的后半程；當(dāng)人們都說“陰謀，陰謀”，那基本上大家都賠得很慘；還有很多人會信奉一些帶有神經(jīng)質(zhì)色彩的專家，這些專家總是在說下跌，這總有蒙對的時(shí)候，不過這種情況下市場快接近所謂的底部了。投資市場是一個多神論的領(lǐng)域，因?yàn)橥顿Y這種事現(xiàn)在來講還沒有一個人說得完全的準(zhǔn)，投資者應(yīng)該認(rèn)識一些新偶像。這就好比牙膏不要總使用一個牌子的，那樣比較容易中毒。[br][br]　　04 整理零錢賬戶[br][br]　　如果整合一下你的零錢賬戶，肯定可以有意想不到的發(fā)現(xiàn)，這是我的經(jīng)驗(yàn)之談。這個整合目標(biāo)主要有兩方面，第一種情況是那些零散在你抽屜和錢包里的借記卡和存折，這些零散資金有很多已經(jīng)被可惡的銀行收取小額賬戶費(fèi)用扣光了，有的卻還很有價(jià)值，只不過你忘了。這種情況在我身上就發(fā)生過，我寫過專欄的編輯給我電話，說已經(jīng)把稿費(fèi)打到我賬戶里了，寫專欄已經(jīng)是3年前的事，我的那個卡也早找不到了，他還好意思說讓我請他吃飯！總而言之，把零散的賬戶整合一下，不要白白地把零錢都捐給銀行—雖然這是我一直看好銀行股的一個原因—整合之后，你會發(fā)現(xiàn)有不錯的收益。第二種情況是，一般人都會有一些巨大的零錢賬戶，比如基金的分紅賬戶，醫(yī)保賬戶還有住房公積金賬戶，這些賬戶里邊的資金巨大但只給持有人帶來很小的零存收益，你完全可以把這些錢拿來投資，或者沒有好的投資就把它干脆花掉吧，花錢買快樂總比把錢消耗于通貨膨脹強(qiáng)得多。[br][br]　　05 看看是否實(shí)現(xiàn)了投資計(jì)劃[br][br]　　投資者應(yīng)該有一個投資計(jì)劃，倒不是說像小學(xué)生背英語單詞一樣，“某月某日以前，一定要掙到多少錢”，如果是這么個蠢計(jì)劃，那還不如沒有。其實(shí)投資計(jì)劃更像個投資紀(jì)律，它可以提醒人在情緒化的情況下應(yīng)該控制住自己。因?yàn)榫拖裎覀円郧罢f過的，在腎上腺素激情迸發(fā)的時(shí)候，人的行為都會像脫韁的野馬。即使有了這種投資計(jì)劃或者投資紀(jì)律，投資者的情緒控制大概也只能增加10%的可控性，但是這總比沒有的好。[br][br]　　06 看一本好書[br][br]　　應(yīng)該去找一本關(guān)于投資的好書來看。一本有價(jià)值的投資書，會讓你的投資有一個好的開始，很多投資者終其一生都沒有走到比較科學(xué)的投資道路上來，就是因?yàn)榈谝淮谓佑|投資的時(shí)候看的書不怎么樣。如果你英文不錯的話，就會有一些優(yōu)勢，因?yàn)橹袊就恋耐顿Y理財(cái)書大部分是效仿海外的，而且這些書不像我們的空調(diào)和彩電，它效仿得很糟糕。[br][br]　　07 找一本好雜志[br][br]　　這個建議我在以前的理財(cái)欄目里提到過，要使我們的投資富有成果，傾聽什么樣的理財(cái)觀點(diǎn)很重要，而一本好的理財(cái)雜志就是這種見解的很好檢索工具。說實(shí)話，在很多情況下，中國本土的投資理財(cái)書籍的水平是很夠嗆的，如果你不熟悉英文，也可以通過看雜志開闊一下自己的眼界，比如選擇眼下你正閱讀的這一本。[br][br]　　08 檢查你的信用水平[br][br]　　應(yīng)該給你的信用評級留一點(diǎn)時(shí)間，整理一下你的貸款情況，為做好下一筆貸款做點(diǎn)準(zhǔn)備，不管怎么說我們越來越需要銀行了。銀行在審核每一筆貸款時(shí)，都會判斷借款人的信用情況，而判斷的標(biāo)準(zhǔn)主要就是依據(jù)個人信用報(bào)告。信用報(bào)告對個人來說會越來越重要。如果公司人過去對自己的還款記錄不是特別重視，經(jīng)常到期不還款，這份信用報(bào)告就會顯示出來，以后銀行就不大可能再給您貸款了。比如住房貸款，我有個很能賺錢的朋友，因?yàn)樗偸浅霾?，所以總是忘記還銀行的貸款，最后銀行起訴他要求他當(dāng)庭承諾以后永遠(yuǎn)不能再遲還貸款。要避免這種情況，最好的方法是把還款賬戶和存款賬戶做個掛鉤，不要把自己的貸款在好幾個銀行辦理，這樣還起款來會非常麻煩。[br][br]　 09 在淘寶開個店[br][br]　　如果有不錯的貨源的話，不妨在淘寶開個店。從理論上說，如果你認(rèn)為繳稅不是個好主意，那在淘寶上開店就是讓社會整體價(jià)值擴(kuò)大，這對整個社會有好處。這可以適當(dāng)擴(kuò)大你的現(xiàn)金流，而且可能還很有趣。[br][br]　　10 別忘了健康投資[br][br]　　在不忙的時(shí)候別忘了做個身體檢查，要知道保持健康就是最好的理財(cái)。如果說理財(cái)是一個以幸福為目的的學(xué)科，那么失去健康，理財(cái)投資也就完全沒有意義了。如果不是以偽科學(xué)為依據(jù)，那么把一部分錢投資給自己的身體則是最聰明的投資之一。[br][br]　　11 整理信用卡賬[br][br]　　把用不到的信用卡關(guān)掉。信用卡太多了基本沒什么用，只會讓你的現(xiàn)金管理變得亂七八糟，而且信用卡不開通也很可能要交年費(fèi)。如果你的信用卡已經(jīng)有了不良記錄，一定不要立刻就把卡銷掉，因?yàn)槿绻@樣，你的不良記錄就會永遠(yuǎn)留在發(fā)卡銀行。正確的做法是還完款后，再使用相當(dāng)長的一段時(shí)間，這個時(shí)間段一般來說是兩年，而且要在這個期間多用這張信用卡消費(fèi)，一次次討好這家銀行，也許會消除你的不良記錄。[br][br]　　12 找你的理財(cái)經(jīng)理聊聊天[br][br]　　定期可以找你的理財(cái)經(jīng)理聊聊天，對他們友善一點(diǎn)，他們會提供給你更好的銀行服務(wù)，這很便宜而且不需要小費(fèi)。首先不要恐懼你的銀行理財(cái)經(jīng)理，他們不會像銷售保險(xiǎn)一樣沒完沒了地電話你，因?yàn)殂y行的公信力比較強(qiáng)，他們不需要這么強(qiáng)力的推銷就可以賣出自己的產(chǎn)品。和銀行客戶經(jīng)理的交談中，會獲得很多關(guān)于更好處理資產(chǎn)的辦法。如果反過來，你給你的理財(cái)經(jīng)理打電話，他反而很不耐煩，這也說明你把你的主要賬戶放在了一家不怎么重視個人業(yè)務(wù)的銀行。這種銀行很可能以公司客戶為主，從事個人業(yè)務(wù)的人員根本就是業(yè)務(wù)素質(zhì)相對較差的那部分人，如果是這樣你也可以考慮換一家銀行，去享受更不錯的服務(wù)。[br][br]　　13 尋找足夠便宜的股票[br][br]　　市場還在慢慢蠕動，你有足夠的時(shí)間看看那些繁瑣的年報(bào)，也許會發(fā)現(xiàn)價(jià)格足夠低的股票，這可能是你在市場繁榮階段時(shí)很難安下心去選購的?？傊善钡膬r(jià)格足夠便宜是好投資的一個最重要特征。[br][br]　　14 做成長股練習(xí)[br][br]　　尋找最有成長性的行業(yè)，然后找出其中最有成長性的企業(yè)，對它投資。當(dāng)然，判斷哪種行業(yè)是最具有成長性的本身就是一件非常難的事，不過在這種中場休息時(shí)段，用自己學(xué)到的理論挑選一下股票，并且不用很大的資金進(jìn)行投資也是個很有趣的事。當(dāng)然，這種投資獲得高收益的可能性也不大，所以別把寶全都押上去。[br][br]　　15 偶爾做個小投機(jī)賺點(diǎn)零花錢[br][br]　　也不要放棄市場中可能出現(xiàn)的一些小機(jī)會，在市場很牛的時(shí)候，那些套利小機(jī)會幾乎不值一提，但在現(xiàn)在的情況下，這些小機(jī)會很有閃光點(diǎn)。如果你信心足夠強(qiáng)，又喜歡冒點(diǎn)小風(fēng)險(xiǎn)，可以在其中賺點(diǎn)小錢。這里包括，封閉基金折價(jià)過低，有不錯的公司出現(xiàn)突發(fā)事件。不過記住只能賺點(diǎn)小錢，不要上癮，不要把倉位放大。[br][br]　　16 培養(yǎng)有價(jià)值的愛好[br][br]　　一個有價(jià)值又有趣的愛好肯定會讓你的財(cái)富有好的改觀，愛好的價(jià)值在于它不會花掉你多少錢，但是它有可能掙到錢，而且它在法律上不是個問題。如果你花點(diǎn)心思去找，這些愛好肯定是存在的。[br][br]　　17 大掃除你的房間[br][br]　　把房間來個大掃除，這不但有利于健康，而且肯定會找到很多意想不到的對你有幫助的東西和零錢。[br][br]　　18 勾畫你的養(yǎng)老問題[br][br]　　看看你離退休還要多少年，然后再計(jì)算一下你以后需要什么樣的生活，這樣就可以計(jì)算出來你的財(cái)務(wù)奮斗目標(biāo)是什么樣的，到底離你理想的生活還差多少存款，因?yàn)橐淹ㄘ浥蛎浻?jì)算進(jìn)去，比如每年你的現(xiàn)金都貶值3%，等你退休時(shí)需要的將是一筆巨款。不管怎么說，這個缺口的計(jì)算，一般會給人帶來不小的心理壓力。[br][br]　　19 克服心理障礙，了解一下保險(xiǎn)[br][br]　　保險(xiǎn)有點(diǎn)令人不快，不過如果你能克服心理障礙，把一本介紹保險(xiǎn)的書放在枕邊，大概只需一個禮拜，就能成為一個“保險(xiǎn)達(dá)人”。這不但能讓你在同事面前有資本夸夸其談，而且也會在買保險(xiǎn)時(shí)更加從容。[br][br]　　20 尋找個不錯的固定收益產(chǎn)品[br][br]　　在不太理想的市場環(huán)境里，找到不錯的固定收益產(chǎn)品是個重要的事。在中國這個事有點(diǎn)特殊，因?yàn)檫€沒有完全市場化，而且和海外市場也不能打通，不過仍有些固定收益產(chǎn)品會出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)小，相對收益不錯的情況。[br][br]　　21 找到提高你工作附加值的辦法[br][br]　　不少公司人都同情富士康的工人，我指的是自殺的那幾個，因?yàn)楹芏嗍虏荒芤驗(yàn)椴豢鞓肪筒桓?。這里邊有個重要原因，很可能是你工作的附加值太低了，如果細(xì)心比較一下，你工作的附加值和你的老板之間的差距，那么再找辦法提高一下它，這會讓你的現(xiàn)金流狀況得到充分改善。[br][br]　　22 建立一個更好的健身計(jì)劃[br][br]　　不管它已經(jīng)制定了多少遍了，再來一次，也許這次會成功的。改掉那些不健康的習(xí)慣，特別是要花錢的。基本上好習(xí)慣總是比較省錢的，壞習(xí)慣總是比較花錢的，所以改掉壞習(xí)慣既利于健康，也利于個人財(cái)務(wù)。[br][br]　　23 看看誰更有錢[br][br]　　比較一下誰更有錢，看看自己的財(cái)富水平在熟人里處于一個什么位置。財(cái)富是最客觀的標(biāo)尺，它能標(biāo)記出一段時(shí)間內(nèi)你到底做的怎么樣。但是就像投資要長期投資一樣，也不用為短期的比較結(jié)果太生氣。[br][br]　　24 制作你的個人資產(chǎn)負(fù)債表[br][br]　　這可以讓你清楚你到底有多少錢，或者你到底欠了銀行多少錢，爭取把算賬變成一個有趣的工作。[br][br]　　25 看看有沒有增加現(xiàn)金流的方法[br][br]　　雖然在很多情況下，這太困難了，但是這種思考會有利于你把資源更有機(jī)地整合一下，即使找不到更好的方法，也要知道你還缺什么。[br][br]　　26 統(tǒng)計(jì)一下自己做的傻事[br][br]　　這有利于避免把你的整個人生變成一個傻事，如果可以的話，看看傻事記錄是非常有趣的一個回憶。[br][br]　　27 偶爾做個發(fā)財(cái)?shù)陌兹諌鬧br][br]　　坐在馬桶上的時(shí)候就可以做做發(fā)財(cái)夢，這有利于排便，而且也有利于心理健康，但要保證按動馬桶抽水開關(guān)的時(shí)候你的夢會醒過來。[br][br]　　28 為愛你的人買份禮物[br][br]　　家和萬事興，如果真的能做到這一點(diǎn)，會減少無數(shù)的財(cái)富“摩擦成本”。
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